Pensamos com precisão, modelamos com propósito!
A COGITO é um hub especializado em modelagem com foco em conformidade regulatória. Nosso objetivo é ajudar instituições financeiras de pequeno e médio porte a analisar, implantar e implementar modelos com facilidade para o cliente, mas com a sofisticação técnica exigida pelos órgãos reguladores — essa é a nossa especialidade.
Missão
Democratizar a modelagem quantitativa e qualitativa, oferecendo soluções simples, acessíveis e eficazes que garantam a aderência de instituições de pequeno e médio porte.
Visão
Ser reconhecido como um hub de modelagem líder e inovador, referência em modelagem, promovendo a inovação e facilitando o acesso a soluções personalizadas.
Valores
- Acessibilidade
- Empoderamento
- Inovação contínua
- Ética e integridade
- Parceria e colaboração
Serviços
RESOLUÇÃO CMN 4966|BCB 352
Transição para as resoluções CMN 4966 e BCB 352: provisão para perdas esperadas associadas ao risco de crédito (simplificado – BCB 352 ou completo – CMN 4966); definição de modelo de negócio; teste SPPJ; e taxa efetiva de juros.
PROVISÃO DE CRÉDITO
Modelagem 2682, 352, 4966, IFRS9. Critérios específicos de modelagem: WO, cura, segmentação de riscos, critério de stages.
PROJEÇÃO
Projeções do custo de crédito (provisão), fluxo de caixa, finanças para previsibilidade do plano orçamentário.
NEGÓCIOS
Analises de Segmentação de Clientes, Churning, Rentabilidade, Cross-Selling, Lifetime Value (LTV), Satisfação do Cliente, Ativação e Propensão à Reclamação.
LIQUIDEZ
Modelagem para adaptação dos indicadores LCR e NSFR para bancos de segmento menor e sem a exigibilidade para calculo dos mesmos (boas práticas), fluxo de caixa e indicadores de liquidez.
INTEGRAÇÃO DE RISCOS
Elaboração de modelo quantitativo para RAS (declaração de apetite a riscos) nos pilares e definição de apetite para cada risco.
RISCO OPERACIONAL
Modelagem de perda esperada de Risco Operacional, definição quantitativa de impacto e probabilidade de riscos com base em informações históricas.
COSO 3
Modelagem para criação de indicadores "termômetros" da reputação da empresa perante o mercado e clientes, bem como, avaliação do planejamento estratégico a fim de transformá-lo em indicadores de risco estratégico.
PROGRAMA DE ESTRESSE
Modelagem dos três tipos de estresse sugeridos pelo Banco Central, Cenário, Sensibilidade (mandatório para todos os segmentos) e Reverso de acordo com indicadores macro econômicos e opinião dos especialistas do negócio.
PLANO DE CAPITAL
Criação de estrutura consistente com o planejamento estratégico das instituições financeiras e prever, no mínimo, metas e projeções de capital, principais fontes de capital da instituição e um plano de contingência de capital.
Gestão de Risco
Risco de Crédito
Oferecemos serviços especializados em gestão de risco de crédito para instituições financeiras, garantindo conformidade com as Resoluções CMN 4966, 352 e IFRS 9. Nosso enfoque está em identificar, avaliar e mitigar riscos associados ao crédito, garantindo que sua instituição possa tomar decisões informadas e seguras. Utilizamos modelos preditivos avançados e análises detalhadas para prever inadimplências e proteger sua carteira de crédito. A gestão eficaz de risco de crédito é essencial para manter a saúde financeira da sua instituição e evitar perdas significativas. Além disso, asseguramos que todas as práticas de gestão de crédito estejam alinhadas com as normativas mais recentes, proporcionando segurança regulatória e financeira.
Integração de Riscos
A integração de risco é crucial para uma visão holística da exposição ao risco da sua instituição. Proporcionamos uma abordagem integrada que abrange todos os tipos de risco, incluindo crédito, liquidez, operacional e estratégico. Utilizamos ferramentas e técnicas avançadas para consolidar e analisar dados de risco, permitindo uma gestão mais eficaz e decisões estratégicas informadas. Nossa integração de risco garante que todas as áreas da sua instituição estejam alinhadas com os objetivos de gestão de risco.
Risco de Liquidez
A gestão de risco de liquidez é vital para assegurar que sua instituição financeira mantenha a capacidade de cumprir suas obrigações a qualquer momento. Nossos especialistas implementam estratégias robustas para monitorar e gerenciar a liquidez, prevenindo crises e garantindo estabilidade financeira. Utilizamos métodos avançados de análise e previsão para avaliar a posição de liquidez e implementar planos de contingência eficazes.
Risco Operacional
A gestão de risco operacional envolve a identificação, avaliação e mitigação de riscos internos que podem comprometer as operações da sua instituição. Oferecemos uma abordagem abrangente para gerenciar riscos operacionais, desde fraudes e falhas de sistemas até erros humanos. Implementamos controles rigorosos e promovemos uma cultura de risco para minimizar as vulnerabilidades e garantir a continuidade dos negócios.
Risco Estratégico/Reputacional
A gestão de risco estratégico e reputacional é essencial para proteger a imagem e os objetivos de longo prazo da sua instituição. Ajudamos a identificar e mitigar riscos que podem afetar a estratégia e a reputação da sua organização. Nossas soluções incluem a avaliação contínua de ameaças externas e internas, bem como a implementação de estratégias de comunicação eficazes para proteger e fortalecer a sua marca.
Inadimplência x Rentabilidade
Gerenciar a inadimplência x rentabilidade é um desafio constante para as instituições financeiras. Oferecemos soluções que equilibram a necessidade de crescimento da carteira de crédito com o controle de inadimplência. Utilizamos análises avançadas de dados para identificar tendências e oportunidades, permitindo que sua instituição maximize a rentabilidade enquanto minimiza os riscos de inadimplência.
Gestão de Capital
A gestão de capital é fundamental para garantir a estabilidade e o crescimento sustentável da sua instituição. Ajudamos a otimizar a alocação de capital, garantindo que os recursos sejam utilizados de forma eficiente e alinhados com os objetivos estratégicos. Nossos serviços incluem análise de capital regulatório, planejamento de capital a longo prazo e estratégias para maximizar o retorno sobre o capital.
Definições de Apetite a Risco
Definir o apetite de risco é um passo crítico na gestão de riscos. Trabalhamos com sua instituição para estabelecer limites claros e estratégias de apetite de risco que sejam consistentes com seus objetivos de negócios e tolerância ao risco. Nossos especialistas ajudam a criar uma estrutura de apetite de risco que suporte a tomada de decisão informada e o crescimento sustentável.
Contato
Nossos clientes são importantes para nós. Ficaríamos contentes em receber a sua visita durante nosso horário comercial.
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Horários
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